Общая информация

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, нужен только паспорт индивидуального предпринимателя.

Чтобы открыть счет в банке для ООО, нужно предоставить:

• паспорт руководителя компании;
• учредительные документы.

Банк сам подготовит остальные документы для открытия счета и предоставит вам для проверки и подписи.

Чтобы внести деньги на расчетный счет, воспользуйтесь одним из способов:

• Переведите деньги с банковского счета ИП или ООО.
• Внесите наличные через кассу банка.
• Внесите деньги по бизнес-карте в банкомат или терминал банка через меню «Самоинкассация».

Вы также можете пополнить расчетный счет через банкоматы банков-партнёров: ВТБ, Альфа Банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. 

Справка об открытых расчетных счетах может быть получена владельцем расчетного счета в отделении банка, либо в электронном виде в системе ДБО. В документе содержится информация об открытых счетах, дате их открытия и валюте. За справку взимается плата согласно тарифу.

Заказать справку о наличии расчетных счетов можно онлайн через ДБО или офлайн при обращении в отделение банка.

В банке для юридических лиц могут быть открыты следующие виды счетов:

• Расчетный счет – для проведения расчётных операций организации. 
• Депозитный счет – для хранения и получения дохода от вклада. 
• Кредитный счет – для получения кредита от банка. 
• Валютный счет – для операций с иностранной валютой.

Банк может закрыть расчетный счет по следующим причинам:

• В течение 6 месяцев клиент ни разу им не воспользовался.
• Остаток на счете нулевой или отрицательный (если был подключен овердрафт), и денег на него не поступало в течение 6 месяцев.
  
•   Появились подозрения, что расчетный счет используется для отмывания денег. В этом случае банк сначала приостановит всю активность по счету и попросит клиента предоставить документы, которые могут подтвердить законность поступлений. Если легальность подтвердить не получится, банк инициирует закрытие расчетного счета.  
  
• Также банк может закрыть расчетный счет в случае ликвидации клиента - юридического лица.

Во всех случаях, кроме ликвидации юридического лица, банк обязательно отправляет уведомление клиентам о своем решении. Если на балансе остались деньги, их нужно перевести в другой банк или получить наличными.

Перевод денег ИП на счета или карту физлиц могут проверить контролирующие органы. Предпринимателю придется доказать легальность такой деятельности.

Чтобы перевести деньги с расчетного счета на карту физического лица, нужно подтвердить трансфер трудовым соглашением или договором на оказание услуг.

Как перевести деньги со счета ИП на карты физлица?

Трансфер должен быть законодательно обусловлен деятельностью ИП:

• выплата должностного оклада работникам;
• выплаты по договору ГПХ;
  
• арендная плата или оплата услуг;
  
• перевод на личные расходы предпринимателя.

При переводе с расчетного счета ИП на карту предпринимателя никаких подтверждений законности сделки предъявлять не нужно. Физлицо может распоряжаться деньгами по личному усмотрению после выплаты налогов и взносов в страховые фонды.

При переводе с расчетного счета на карту владельца ИП НДФЛ не взимается, если в назначении платежа указано, что он направлен на личные нужды. Главное при этом, чтобы личные данные отправителя и владельца карты совпадали.

Узнать баланс расчетного счета можно одним из следующих способов:

• Проще всего посмотреть в мобильном приложении банка. Виджет, где отображается баланс, расположен на главной странице. Если программы на смартфоне не установлено, нужно зайти через браузер в личный кабинет интернет-банка.
• Если выйти в интернет не получается, необходимо обратиться в службу поддержки банка по номеру горячей линии или посетить ближайшее отделение кредитной организации вместе с паспортом.  
  
• Проверить изменение баланса и остаток можно через СМС. Если подключена услуга СМС-информирования, сообщение об изменении баланса придёт автоматически. Подключить услугу можно в отделении банка.
• Если к расчетному счету привязана карта – посмотреть остаток можно через банкомат.
  

Есть несколько способов узнать, поступили ли деньги на расчётный счёт:

• Проверить баланс счёта через интернет-банкинг или мобильное приложение банка.
• Проверить информацию о поступлении денег в выписке по счёту, полученной в подразделении банка.
  
• Подключить услугу СМС-информирования в отделении банка.
  
• Позвонить в службу поддержки банка по телефону 8 (800) 700-77-16 и уточнить о поступлении денег на счёт.
  

Если вы ошибочно отправили деньги на закрытый расчетный счет, то они должны вернуться по причине невозможности выполнить перевод на указанные реквизиты. В большинстве случаев банк возвращает средства в течение 1–3 рабочих дней. Если сроки затянулись, обратитесь в банк плательщика и попробуйте отменить операцию.

ИП не обязан иметь счет в банке. Все расчеты по сделкам он может осуществлять с применением исключительно наличных средств, а налоги оплачивать по квитанции.

Зачем нужен расчетный счет в банке?

Деятельность ИП без счета может быть ограничена несколькими факторами:

• сумма одного контракта по наличному расчету должна быть меньше ста тысяч рублей;
• большинство компаний работают по безналу, без расчетного счета ИП сужает круг возможных бизнес-партнеров;
  
• банк может заподозрить предпринимателя в отмывании нелегальных доходов;
  
• средства на оформление кредита и лизинга предоставляются банком безналично.

Преимущества расчетного счета для ИП:

• Новые клиенты и поставщики – расчетный счет открывает возможность заключения договоров с любыми контрагентами, включая госорганы и корпорации;
• Отсутствие лимитов по сумме контракта;
  
• Доступ к субсидиям, участию в государственных тендерах и закупках;
  
• Возможность подключения торгового и интернет-эквайринга;
  
• Возможность подключения зарплатного проекта;
  
• Удобство и безопасность – возможность управления средствами через мобильное приложение или личный кабинет, без использования наличных и визитов в банк.

Нужен ли ИП расчетный счет, если он сотрудничает с компаниями за рубежом?

Для ИП, сотрудничающих с иностранными партнерами, наличие счета в банке является обязательным условием.

Открыть расчетный счет можно в любой момент, на любом этапе деятельности ИП.

Срок зачисления денежных средств на расчетный счет может варьироваться от нескольких минут до 5 суток.

Скорость проведения операции зависит от различных факторов: времени суток, типа платежа, платежной системы, вида операции – внутрибанковской или межбанковской. Все это влияет на сроки зачисления денежных средств.

Как правило, при использовании системы быстрых платежей деньги поступают на счет через несколько секунд, а вот время зачисления обычного банковского перевода может достигать 5 дней.

По закону нет ограничения количества расчетных счетов для ИП или юридического лица.

Индивидуальный предприниматель или организация может иметь два и более расчетных счета в одном банке или в нескольких банках. Например, в одном банке для ООО может более удобный эквайринг, а в другом – работа с наличными. В одном же банке можно открыть несколько расчетных счетов, если у организации два и более различных видов деятельности или ведется работа с филиалами.