Кредитная карта с кешбэком

Оформление, получение и активация карты

Как я могу получить карту?

Получить кредитную карту можно в любом отделении банка в часы его работы.

Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать ее можно после передачи комплекта документов на карту в отделении банка в этот же день.

Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 7 000 рублей в месяц после уплаты налогов.

Как я узнаю о решении банка по моей заявке на кредитную карту?

Вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Банка Уралсиб.

Активировать свою кредитную карту и создать ПИН-код вы можете сразу после получения карты через Контактный цент, позвонив по телефону 8 800 250-57-57.

Где и как подать заявку на кредитную карту Уралсиб?

Вы можете заполнить и подать заявление на выпуск кредитной карты онлайн или в любом отделении Банка Уралсиб. Подробную информацию о порядке подачи заявки и список документов можно посмотреть на странице заявки на кредитную карту.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты?

Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Обязательного подтверждения дохода справками или иными документами не требуется. 

Как активировать кредитную карту?

Активировать свою кредитную карту и создать ПИН-код вы можете сразу после получения карты через Контактный цент, позвонив по телефону 8 800 250-57-57.

Как пользоваться кредитной картой?

Что такое отчетный период и расчетная дата?
Отчетный период

— это 1 календарный месяц, в течение которого Вы совершали покупки по карте. По окончании периода в расчетную дату формируется отчет по вашим платежам — когда и сколько вы потратили.

Расчетная дата

– это дата формирования выписки, куда включаются все Ваши покупки за предыдущий месяц (отчетный период). В расчётную дату выставляется к оплате обязательный минимальный платеж. На внесение минимального платежа у вам есть еще 1 месяц.

Платежный период

— это период для погашения минимального платежа. Составляет календарный месяц, который следует за отчетным периодом. Последний день платежного периода приходится на последний рабочий день месяца.

Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит

— это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что, после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж

— обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен до конца платежного периода (месяца) с учетом срока зачисления средств в зависимости от способа погашения задолженности.

Что такое беспроцентный период и какие условия?

Как начисляются проценты?

Если вам неудобно вносить всю сумму трат по карте, Вы можете внести только Минимальный платеж. В таком случае на совершенные операции будут начислены проценты.

За каждый отчетный период по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки.

Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 62 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.

Какой у карты с кэшбэком беспроцентный период?

Беспроцентный период кредитования — период, в течение которого Вы можете не платить проценты за совершенные покупки:

  • Этот период составляет максимум 62 дня. Он длится с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде (день, когда Вы совершили покупку) до последнего дня соответствующего платежного периода включительно (последний день месяца, следующего за месяцем, в котором Вы совершили покупку).
  • За пользование кредитным лимитом в течение беспроцентного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности (указанной в выписке по карте) до окончания платежного периода.
На какие операции распространяется беспроцентный период?
  • оплате товаров и услуг безналичным способом
  • оплате ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте
  • оплате комиссии за СМС - сервис
  • оплате комиссии по Смене ПИН-кода / Разблокировке Карты Держателем Карты, предоставлении информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах, организованных сторонними банками
На что не распространяются условия беспроцентного периода кредитования?

Условия беспроцентного периода кредитования не распространяются на:

  • снятие наличных
  • переводы между банковскими картами
  • квази-кэш операции
  • оплату комиссий, предусмотренных для переводов и снятия наличных
  • операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита
Что такое квази-кэш операции?

Квази-кэш операции представляют собой операции с высоколиквидными активами, то есть те операции, которые непосредственно конвертируются в наличные деньги. Это переводы на депозитные счета в другие банки, покупка фишек в казино и дорожных чеков, пополнение электронных кошельков и т.д. Перечень МСС кодов Квази-кэш операций можно посмотреть ЗДЕСЬ (ссылка на сайт)

Как начисляется кешбэк?

Как получить кешбэк?

Для обмена бонусных рублей на кешбэк вам необходимо:

  • совершить в течение предыдущего календарного месяца по картам, подключенным к программе лояльности, покупки, которые подходят для компенсации бонусными рублями,
  • зайти в личный кабинет лояльности и выбрать покупку для компенсации,
  • подтвердить обмен бонусных рублей.

Для компенсации будут доступны покупки на сумму от 1 500 до 50 000 ₽ за предыдущий календарный месяц.

Перед обменом убедитесь, что у вас есть рабочая карта в рублях, подключенная к программе Уралсиб Бонус – согласно Правилам программы средства могут быть зачислены только на картсчет в рублях. Если к программе подключены только ваши валютные карты, операция обмена не пройдет и бонусные рубли вернутся обратно на ваш бонусный счет.

Узнать больше о нашей бонусной программе можно здесь.

Как я могу использовать накопленные бонусные рубли?

Есть два варианта, как потратить бонусные рубли:

  • получить кешбэк в размере суммы одной из совершенных ранее покупок, то есть компенсировать покупку бонусными рублями,
  • использовать бонусные рубли на частичную или полную оплату ж/д и авиабилетов, бронирование отеля или аренду автомобиля в разделе "Путешествия за бонусы".
По какому курсу начисляются бонусные рубли?

Бонусные рубли начисляются за покупки по карте или с использованием реквизитов карты в интернете.

Бонусные рубли начисляются в виде процента от общей суммы трат в месяц по курсу 1 бонусный рубль = 1 ₽.

Вы можете получить до 3% от трат бонусными рублями в месяц:

1% за траты по картам, подключенным к Уралсиб Бонус, на сумму от 10 000 ₽ в месяц.

+

1% за использование кредитной карты (при задолженности от 5 000 ₽ хотя бы один день в месяц), наличие потребительского кредита или автокредита

+

1% за наличие премиального пакета услуг («Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premuim Light, Premium или Premium Sport) или использование кредитной карты (при задолженности от 15 000 ₽ хотя бы один день в месяц).

Обратите внимание, что на ряд операций по оплате покупок и услуг бонусные рубли не начисляются (см. Дополнительные условия предоставления доступа к программе «Уралсиб Бонус» для держателей банковских карт, эмитированных Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»)

Как погашать задолженность?

Как узнать крайний срок погашения задолженности?

Крайний срок погашения задолженности – последний рабочий день платежного периода (соответствует последнему рабочему дню календарного месяца), когда средства для погашения задолженности должны быть ЗАЧИСЛЕНЫ на счет вашей карты (дата зачисления средств может не совпадать с датой внесения – будьте внимательны! Это зависит от способа внесения средств – зачисление может производиться день в день, а может занять несколько дней). Крайний срок погашения задолженности указан в вашей выписке по кредитной карте, мобильном приложении или веб-версии Уралсиб Онлайн.

Могу ли я внести сумму большую, чем задолженность?

Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте. Но в этом случае банк рекомендует более внимательно контролировать использование доступных средств, чтобы исключить возможность перерасхода доступного кредитного лимита.

Где я смогу получить выписку по кредитной карте?

Выписка формируется ежемесячно в последний день отчетного периода и направляется вам по электронной почте. Также выписка доступна в Уралсиб Онлайн.

Как погашать задолженность по кредитной карте, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом кредитования?

Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом кредитования для льготных операций, необходимо до окончания срока беспроцентного периода кредитования, указанного в выписке, оплатить всю задолженность, указанную в вашей выписке, а не только минимальный платеж.  При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.

Какие есть способы погашения задолженности?
  • в мобильном приложении или веб-версии Уралсиб Онлайн,
  • наличными через Cash-in банкоматы
  • моментальным переводом между картами в мобильном Банке или в Уралсиб-онлайн
  • внутрибанковским переводом, оформленным в отделении банка, со своего другого счета в ПАО «Банк УРАЛСИБ»
  • наличными через кассу в подразделении банка
  • безналичным переводом из другого банка

Оплата за границей и операции в валюте

Я совершал операции за границей по своей рублевой карте, а в выписке увидел, что списалось больше. Что произошло?

Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются разные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой, далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, комиссия Банком не взимается.

По какому курсу у меня будут списываться денежные средства?

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

При оплате за границей моя карта блокируется, почему?

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам.

Первая — поступление в банк информации из платежной системы / других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке / банкомате, после пользования которым, у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена в первую очередь на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется СМС-сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Безопасность

А если в магазине не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?

Карта имеет как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?

Все карты Уралсиб подключены к технологии 3-D Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышение безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки / оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

  • Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
  • При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражен какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).
Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?

Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.

Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

Что делать при утрате карты?

Немедленно сообщить об этом в банк, позвонив по телефонам:

  • 8 (800) 250-57-57 (внутри России)
  • +7 (495) 723-77-21, +7 (495) 723-78-21 (Москва),
  • +7 (347) 2-519-519 (Уфа).

Сообщить оператору, что карта утрачена, и, если есть возможность, назвать её номер и срок действия. Карта будет заблокирована сразу после вашего звонка.

Постарайтесь связаться с нами в тот же момент, когда обнаружите пропажу карты. При несвоевременном обращении банк не несёт ответственности за операции по карте, совершенные без вашего ведома.

После блокировки карты, воспользоваться ей уже нельзя, а вам нужно будет обратиться в отделение банка, где вы оформляли заявление-анкету на открытие картсчёта и выпуск карты для выпуска новой карты взамен утраченной.

Не нашли то, что искали?

Вы всегда можете связаться с нами и узнать интересующую вас информацию.

Для звонков из Москвы

+7 495 723-77-77

Бесплатно по всей России

+7 800 250-57-57